Calculateur de tableau d’amortissement

Comprendre votre tableau d’amortissement

Un tableau d’amortissement détaille, échéance par échéance, ce que vous remboursez : le capital amorti, les intérêts calculés sur le capital restant dû, et l’assurance emprunteur. Il indique aussi le capital qui reste à rembourser après chaque échéance.

La mensualité constante

Avec un prêt amortissable classique, la mensualité hors assurance reste la même du début à la fin. Seule sa composition change : au début, elle paie surtout des intérêts ; à la fin, surtout du capital. Formule : mensualité = capital × t ÷ (1 − (1 + t)⁻ⁿ), où t est le taux mensuel (taux annuel ÷ 12, la convention de ce calculateur) et n le nombre de mensualités.

Exemple : 100 000 € à 4 % sur 7 ans (84 mensualités) donnent une mensualité de 1 366,88 € hors assurance, soit 14 818 € d’intérêts sur toute la durée.

Assurance sur capital initial ou sur capital restant dû

Calculée sur le capital initial, la cotisation est la même chaque mois. Calculée sur le capital restant dû, elle baisse avec le capital. Sur le même exemple, avec un taux d’assurance de 0,3 % : 2 100 € au total sur capital initial, 1 111 € sur capital restant dû. Les taux proposés peuvent différer d’une formule à l’autre : comparez les coûts totaux, que le calculateur affiche pour chacune.

Coût du crédit et TAEG

Le coût total du crédit affiché ici est un montant : les intérêts et l’assurance payés sur toute la durée. Le TAEG (taux annuel effectif global) est un taux, qui ajoute au taux nominal les frais obligatoires liés au prêt, comme les frais de dossier ou de garantie. Ce calculateur ne calcule pas le TAEG : pour comparer deux offres, demandez à chaque banque son taux effectif global.

La mensualité ne dit pas si le prêt passe

La banque compare l’échéance annuelle à ce que dégage l’activité : c’est le DSCR, que la plupart des banques veulent voir à 1,3 ou plus. Le bouton « Tester cette échéance dans le DSCR » du calculateur reprend votre prêt dans le calculateur DSCR emprunt professionnel, qui donne aussi le montant maximum que l’activité peut porter.